Были нарушены Ваши права?
Вы попали в сложную ситуацию?
Вам необходима юридическая помощь?
мы Вам поможем!
Заполните заявку и получите
квалифицированную юридическую
помощь по Вашему вопросу
Как на практике применять новые правила о несостоятельности (банкротстве) граждан с учётом рекомендаций Верховного Суда РФ?
26.12.2015

Как на практике применять новые правила о несостоятельности (банкротстве) граждан с учётом рекомендаций Верховного Суда РФ?

С.В. Тесленко


Автор – выпускник Уральской государственной юридической академии (г. Екатеринбург), правозащитник, ведущий юрист-эксперт, судья Челябинского судебного участка Первого Арбитражного Третейского Суда, генеральный директор юридической компании «ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ЮРИДИЧЕСКИЙ СОВЕТНИК».



«Банкротство — это законная процедура, в ходе которой вы перекладываете
 деньги в брючный карман и отдаете пиджак кредиторам»
 Тристан Бернар
 

вступление16.jpg

С 1 октября 2015 года появилась возможность признавать банкротами граждан. Соответствующие положения включены в Закон о банкротстве Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ. 

Вскоре после начала действия новых правил Пленум ВС РФ в Постановлении от 13.10.2015 №45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан" (далее по тексту - Пленум ВС РФ) разъяснил, как их применять. 

Всё больше граждан, обращающихся за юридической консультацией, интересуются вопросами банкротства.
Истории у всех граждан похожие: набрали потребительские кредиты, думали рассчитаться, а сейчас погасить задолженность нет возможности.
Когда эта возможность появиться – неизвестно.
Пробовали, обращались в другие банки за предоставлением кредита, чтобы перекрыть предыдущие кредиты, однако те отказывают, наведя справки о не выплаченных кредитах. 

Известно, что кредитные организации за каждый день неуплаты (просрочки) начисляют гражданам неустойку, которая увеличивает и без того не малый долг. Люди не знают, что им делать. Как рассчитаться с долгами? 

Единственный способ, о котором они слышали – это банкротство.
Граждане, приходящие ко мне на юридическую консультацию, спрашивают: «Вы не могли бы проконсультировать, как правильно признать себя банкротом и какова процедура банкротства?».

схема банкротства.png

Шаг за шагом, я отвечу на следующие вопросы:

• Кто может обанкротить гражданина?
  
• Может ли гражданин подать заявление о банкротстве?

• С какими трудностями могут столкнуться кредиторы?

• Какую пользу кредитору может принести участие в процедуре банкротства гражданина?

• При каких условиях кредитор может заявить о банкротстве гражданина? Каковы признаки неплатежеспособности?

• В какой суд обращаться с требованием о признании гражданина банкротом?

• Что необходимо кредитору для подачи заявления о признании гражданина банкротом?

• Как узнать о том, что гражданина кто-то намерен банкротить?

• Как проходит реструктуризация долгов гражданина при его банкротстве?

• Какие преимущества есть у залогового кредитора в случае банкротства физического лица?

 1. Кто может обанкротить гражданина?

линия бледно-голубая.jpg


Обанкротить гражданина могут конкурсные кредиторы и уполномоченные органы (например, Федеральная налоговая служба). К конкурсным относятся кредиторы по большинству денежных обязательств, причем не только организации, но и граждане.

заявление о банкротстве вправе подать Банкротствозакон о банкротстве


 2. Может ли гражданин подать заявление о банкротстве?

линия бледно-голубая.jpg


заявление о банкротстве.jpgЗаявление о банкротстве вправе подать сам гражданин. 

В отдельных случаях он обязан это сделать. 

Некоторым должникам банкротство поможет освободиться от долгов, а кредиторам - вернуть деньги за счет продажи имущества гражданина. 

Однако при применении новых правил могут возникать трудности, поэтому, прежде чем заявлять о банкротстве, нужно оценить риски и преимущества такой процедуры.





 3. С какими трудностями могут столкнуться кредиторы?

линия бледно-голубая.jpg


Кредиторы могут столкнуться со следующими сложностями:
  • возникновение временных и финансовых затрат; 
  • отсутствие или недостаточность имущества гражданина для погашения всех долгов; 
  • освобождение гражданина от долгов в случае признания его банкротом (за некоторыми исключениями); 
  • наличие у залоговых кредиторов приоритетных прав на средства, вырученные от продажи предмета залога (как правило, недвижимости). 

4. Какую пользу кредитору может принести участие в процедуре банкротства гражданина?

линия бледно-голубая.jpg

процедура банкротства.pngУчастие в процедуре банкротства гражданина может принести кредитору и пользу:
а) расходы на взыскание долгов снижаются (например, не требуется обращаться к коллекторам);
б) банк вправе признать задолженность безнадежной, если гражданин признан банкротом;
в) банкротство гражданина дает шанс вернуть хотя бы часть денег (в том числе в рассрочку). 




5. При каких условиях кредитор может заявить о банкротстве гражданина? Каковы признаки неплатежеспособности?

линия бледно-голубая.jpg

признаки банкротства физика.jpgДля того чтобы кредитор подал заявление о банкротстве гражданина, требуется наличие совокупности условий:
• задолженность составляет 500 000 рублей и более. Ее величина определяется без учета неустоек, штрафов и других финансовых санкций;
• уплата задолженности просрочена минимум на три месяца;
• задолженность подтверждена вступившим в силу решением суда. Без такого постановления заявление кредитора будет оставлено без движения.

Из-за последнего условия кредиторам может потребоваться больше времени, чтобы обратиться в суд с заявлением о банкротстве гражданина. Возможно, придется ожидать не только решение суда первой инстанции, но и постановление апелляции.

В некоторых случаях получать решение суда не потребуется, например, по банковским кредитам, нотариально удостоверенным сделкам, обязательным платежам, а также по долгам, которые подтверждены документально и признаны, но не уплачены. 

Если соблюдены все перечисленные условия, а гражданин является неплатежеспособным, суд признает заявление обоснованным. 

Среди признаков неплатежеспособности можно выделить следующие:
• лицо перестало платить по долгам, срок погашения которых наступил;
• размер задолженности превышает стоимость имущества;
• нет имущества, которое можно продать для уплаты долгов. 

Гражданин не признается неплатежеспособным, если ожидается скорое поступление денег, с помощью которых он погасит долг полностью.


6. В какой суд обращаться с требованием о признании гражданина банкротом?

линия бледно-голубая.jpg


Арбитражный суд Челябинской областиПодавать заявление о банкротстве гражданина нужно в арбитражный суд по месту жительства этого лица (на территории Челябинской области – Арбитражный суд Челябинской области). 

Пленум ВС РФ в п.5 разъяснил, какие документы подтверждают место жительства. К ним относятся документы о регистрации по месту жительства или выписка из ЕГРИП. 

Если место жительства неизвестно или оно находится за границей, нужно обращаться в арбитражный суд по последнему месту регистрации в России.



7. Что необходимо кредитору для подачи заявления о признании гражданина банкротом?

линия бледно-голубая.jpg

 Во-первых, для обращения в суд кредитору потребуются следующие документы: 

• заявление о признании гражданина банкротом. В нем нужно указать наименование и адрес СРО, из состава участников которой должен быть назначен финансовый управляющий.  Пленум ВС РФ подчеркнул, что кредитор не может выбрать управляющего. Если все-таки такое лицо названо, но при этом нет данных о СРО, заявление останется без движения. Когда указаны и те, и другие сведения, арбитражный суд примет заявление и сам запросит у СРО кандидатуру финансового управляющего; 

• копия вступившего в силу судебного решения, которое подтверждает долг гражданина. Без этого документа заявление также остается без движения. Следует иметь в виду, что в некоторых случаях решение суда не нужно; 

• выписка из ЕГРИП или другой документ, который подтверждает наличие (отсутствие) у гражданина статуса ИП. Эти документы нужно получить не ранее чем за пять рабочих дней до подачи заявления; 

• квитанция об уплате госпошлины. По делам о банкротстве граждан она составляет 6 000 рублей (пп.5 п.1. ст. 333.21 Налогового кодекса РФ). 

Во-вторых, в депозит арбитражного суда кредитор должен внести 10 тыс. руб. для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. Сумму используют, только если для выплаты не хватит денег в конкурсной массе.

Пленум ВС РФ в пункте 20 разъяснил, когда кредитор вправе компенсировать такие расходы. Это возможно, если после использования внесенных кредитором средств у должника обнаружится имущество, которого достаточно для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. 

В таком случае кредитор получает возмещение из конкурсной массы.
Если все документы в порядке, деньги внесены в депозит суда и доказана неплатежеспособность гражданина, арбитражный суд признает заявление обоснованным и вводит реструктуризацию долгов. Это решение принимается не раньше чем через 15 дней и не позже чем через три месяца с момента поступления заявления. 

Признать заявление необоснованным и прекратить производство по делу суд может, например, если на момент проведения заседания задолженность погашена либо ее размер или продолжительность просрочки недостаточны для признания лица банкротом.


8. Как узнать о том, что гражданина кто-то намерен обанкротить?

линия бледно-голубая.jpg


Кредитору лучше как можно раньше узнать о возможном банкротстве гражданина, чтобы заявить о включении своих требований в реестр требований кредиторов и участвовать в их собрании.
Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве.jpg

Информацию можно получить из двух источников - Единого федерального реестра сведений о банкротстве и газеты "Коммерсант". 

В них размещается, в частности, информация о том, что арбитражный суд признал заявление о банкротстве гражданина обоснованным и ввел реструктуризацию долга.

По истечении пяти рабочих дней после появления в источнике таких сведений считается, что кредитор извещен. Впрочем, он может получить уведомление и раньше - от финансового управляющего.

С этого момента кредитор признается извещенным. В дальнейшем кредитор сможет из реестра и газеты "Коммерсант" узнавать о движении дела.
Например, сведения о собрании кредиторов включаются в реестр минимум за 14 дней до проведения.


9. Как проходит реструктуризация долгов гражданина при его банкротстве?

линия бледно-голубая.jpg

реструктуризация долга.jpgРеструктуризация помогает гражданину восстановить платежеспособность и выплачивать долги по плану. По сути, эта процедура является финансовым оздоровлением. Кредитор или должник может представить проект плана реструктуризации. 

В нем определяется, помимо прочего, в какие сроки и в каком порядке будут погашаться долги.
Окончательный проект плана реструктуризации одобряет собрание кредиторов, должник, а впоследствии - арбитражный суд. 

Суд утвердит план, только если гражданин погасит: 

  • текущие платежи (долги по квартплате, алименты, судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение финансовому управляющему и т.д.); 
  • "реестровые" требования кредиторов первой и второй очереди (в частности, выплаты за причинение вреда жизни и здоровью, долги по зарплате). 

реструктуризация долга2.jpgС момента введения реструктуризации долгов кредитор может в течение двух месяцев включить свои требования в реестр требований кредиторов. Это нужно сделать, чтобы требования затем попали в план реструктуризации.
Если их не включат в план до его утверждения, кредитор может потребовать это сделать и позже - в течение срока реализации плана. 

С момента введения реструктуризации долгов можно в рамках дела о банкротстве оспаривать подозрительные сделки гражданина и сделки с предпочтением.
Например, кредитор вправе оспорить продажу квартиры, когда сделка совершена в предбанкротный период по заниженной цене. 

Если гражданин нарушит условия плана, собрание кредиторов или отдельный кредитор могут в суде потребовать отменить план. Отмена означает, что должника признают банкротом и его имущество будет распродано для погашения долгов. Требования кредиторов, включенные в план, будут удовлетворяться в третью очередь.


10. Какие преимущества есть у залогового кредитора в случае банкротства физического лица?

линия бледно-голубая.jpg

банкротство

Шансы залоговых кредиторов вернуть деньги выше, чем у остальных, так как обычно в залоге находится наиболее ценное и ликвидное имущество должника. 

Кредиторы могут преимущественно удовлетворить свои требования за счет выручки от продажи этого имущества. 

Если введена процедура реструктуризации долгов, то план должен предусматривать такое преимущественное удовлетворение. 

В случае, когда план утвержден, залоговый кредитор, который за него не голосовал, вправе заявить в суде об обращении взыскания на предмет залога.
Арбитражный суд может удовлетворить такое требование при условии, что это позволит реализовать план реструктуризации.


источ. доп. инфор..jpg 

знак1.png "Как банкротство физических лиц в Челябинской области повлияет на осуществление предпринимательской деятельности и финансовые сделки. Интервью с юристом-экспертом Сергеем Тесленко?".


У Вас есть вопрос? Вы можете задать его через форму обратной связи:

Ваше имя*
Ваш E-mail*
Сообщение*
Защита от автоматических сообщений
CAPTCHA
Введите слово на картинке*




Возврат к списку